在信贷约束下的技术采纳与合同安排：来自中国农村苹果种植者的证据

《Frontiers in Sustainable Food Systems》：Technology adoption and contractual arrangements under credit constraints: evidence from apple growers in rural China

　　可持续农业转型需技术采纳与制度创新协同演进，但既有研究多将技术视为外生工具。本文基于山东 allowable 3 个苹果种植企业的案例，通过质性比较、数学建模与全国性调查验证，发现信用能力通过技术选择影响契约结构：高信用企业采用集成化技术并转向风险共担的收益共享契约，低信用企业依赖低效固定工资契约。机制显示技术深化通过资产专用性和合作依赖性倒逼契约创新，验证了马克思“生产力决定生产关系”的理论，并提出农村金融激活、土地经营权抵押等政策路径。

　　农业的可持续转型需要技术采用与制度创新之间的协同演进。然而，许多研究常常将技术视为外生工具，忽略了其选择受到资源禀赋——特别是信贷可得性——的约束，以及这种约束如何随后改变合同治理模式。本文聚焦于中国农村的苹果种植者，探讨了信贷能力如何影响技术采用与合同安排之间的互动。通过在山东省沂源县对三家农业企业进行比较案例研究，并结合数学建模与数值模拟，我们识别出一条因果链，即信贷能力→技术选择→合同调整。关键发现包括：（1）信贷受限的企业倾向于逐步采用劳动节约型技术，依赖高监督成本的固定工资合同，从而被困在低效率的均衡状态；（2）信贷充足的公司则实施集成技术（如智能灌溉、无病毒种苗、物联网系统）并转向风险分担、激励相容的收益分享合同；（3）技术深度嵌入增加了资产专用性与协作依赖性，推动了从层级治理向合作治理的内生转变。机制分析表明，技术能够减少不确定性并重新配置要素谈判力量，从而促进合同调整。政策启示强调，激活土地使用权抵押、培育内生农村金融体系、鼓励与技术服务相关的合同创新，是将小农户纳入可持续农业价值链的关键步骤。本文提供了微观层面的实证证据和一个系统框架，用于理解发展中国家农业现代化过程中制度与技术的共演关系。

全球农业正面临资源稀缺、劳动力老龄化和气候变化的多重压力，使农业生产体系通过技术和组织创新实现可持续转型成为构建韧性粮食系统的重要课题。在中国，快速的城市化进一步加剧了农业劳动力外流、土地碎片化和资本积累不足的问题，使得传统的小农户农业日益难以确保高质量的农业供给和乡村振兴。在此背景下，推进农业集约化、机械化和数字化已成为提高生产力的关键路径，同时也是实现联合国可持续发展目标的战略杠杆。

技术被认为是克服生产要素约束的关键工具。现代农业技术，如集成水肥系统、自动化滴灌和物联网监测，可以在土地和劳动力的双重约束下显著提高资源使用效率，从而推动农业从“要素驱动”向“创新驱动”转型。然而，技术的采用并非真空发生，其轨迹受到相对要素稀缺性和制度环境的影响。在许多发展中国家，包括中国，小农户在土地、劳动力和资本方面面临严重限制，这阻碍了他们投资于生产率提升技术的能力。这些约束还受到土地碎片化、产权执行不力和正式信贷市场有限等因素的加剧。

现有研究大多将技术视为外生冲击，关注其对产出、收入或环境表现的影响，却很少探讨经济主体的资源约束如何塑造技术采用本身，更不用说承认一旦采用，技术会重新配置要素分配和生产关系。本文的核心论点是：技术采用并非工具的中性应用，而是由结构性约束内生决定的制度性决策。当具备强信贷能力的企业引入现代技术时，他们不仅增强了对生产过程的控制，还通过劳动和土地替代效应改变了资本的有机组成，从而重塑了要素之间的权力动态。这种转变使得固定工资合同——负担高监督成本——变得越来越不可持续，而激励相容的股份制合同则更具吸引力。合同从“雇佣”向“共管”的演变本质上反映了由技术推动的生产关系的适应性重构，体现了马克思“生产力决定生产关系”这一命题的微观实现。

在方法论部分，本文采用渐进式研究方法：“案例观察—理论推导—数学建模—政策验证”。首先，通过多轮实地调研收集了原始数据，基于对山东省沂源县三家苹果种植企业的比较案例研究。采用定性比较分析（QCA）逻辑，强调信贷能力的梯度差异，同时考虑地理和制度环境因素。构建了三个典型样本类别——“高”、“中”、“低”——以识别“信贷能力—技术选择—合同结构”之间的因果传导机制。随后，基于案例研究结果，构建了理论框架，通过数学建模形式化了技术选择对合同结构的影响路径。利用MATLAB进行数值模拟以验证理论推断的趋势特征。最后，使用中国劳动力动态调查（CLDS）的2018年全国代表性数据进行了大样本稳健性检验，通过逻辑回归分析。这种方法论设计在机制深度和推论广度之间取得平衡，使得从微观案例到宏观模式的系统论证成为可能。主要发现包括：（1）信贷受限的企业采用部分劳动或节水技术，依赖高监督成本的工资合同；（2）资本充足的企业采用集成技术组合（如智能灌溉+无病毒种苗+物联网），通过“公司+农户”利润分享系统实现要素互补性；（3）技术嵌入度的加深增强了资产专用性与协作依赖性，推动合同结构向风险和收益分担方向转变。

本文强调，可持续的农业转型不仅需要技术创新，还需要协调的组织和治理调整，突出了“系统性转型”和“制度—技术共演”概念。它揭示了“信贷能力→技术选择→合同结构”的因果链，为理解发展中国家农业现代化中的制度逻辑提供了新的理论和政策见解。文章结构如下：第二部分回顾相关文献；第三部分展示三家农业企业的实地调研发现；第四部分开发了技术对合同影响的数学模型；第五部分通过数值模拟验证理论趋势；第六部分基于CLDS的全国微观数据进行稳健性测试；第七部分提出政策建议，如激活土地使用权抵押和开发内生金融。

农业技术选择的决定因素可以从要素替代到金融可得性的角度进行分析。Hicks的“诱导创新假说”指出，要素价格的变化会刺激技术创新，用丰富的要素替代稀缺的要素。Hayami和Ruttan（1970）将这一框架扩展到农业领域，认为美国和日本因要素禀赋差异走上不同的农业现代化路径——美国以机械化为主，日本以生物技术为主。这一概念基础后来被细化为“诱导技术变化理论”，强调市场信号如何塑造技术进步的方向。

在中国的背景下，农村劳动力成本的上升和结构性劳动力短缺的加剧，使劳动节约型技术的采用成为学术研究的焦点。Zheng和Xu（2017）利用作物机械化作为案例，实证表明劳动力成本的上升显著促进了农业机械的扩散。Wang和Peng（2025）进一步指出，农村劳动力老龄化增强了对劳动减少型技术的需求。

然而，大部分文献假定技术采用是理性经济主体对价格信号的被动反应，很少考虑个体认知、社会规范和制度环境的中介作用。相反，Sok等人（2021）在对124项应用计划行为理论的研究进行系统综述后发现，农民的技术采用决策不仅由经济激励驱动，还受到主观规范、感知行为控制和个人态度的深刻影响。这表明，即使在相似的要素价格条件下，农民的采用行为也可能因社会认知和制度环境的不同而表现出显著的区域异质性。

国际研究强调了金融可得性在技术采用中的关键作用。Bernard等人（2017）在塞内加尔洋葱种植者中进行了实地实验，显示信贷支持显著提高了节水灌溉技术的采用率。Chavas和Nauges（2020）进一步认为，不确定性下的学习成本加剧了技术采用的滞后，只有稳定的金融支持才能克服这一障碍。非洲的实地证据表明，移动金融服务的扩展显著增强了小农户投资改良种子和肥料的意愿。同样，Zhou和Ding（2024）在对中国农村包容性金融的研究中发现，数字信贷平台显著提高了新农业经营者的技术采用强度。

然而，这些研究揭示了显著的差异。虽然一些学者认为金融可得性直接促进技术采用，但另一些学者则强调其效果高度依赖于互补性的社会资本和信息网络。更重要的是，基于统一技术接受与使用理论（UTAUT）的最新实证研究表明，尽管“便利条件”可能增强行为意向，但实际采用仍受“感知货币价值”（PMV）和“社会影响”等条件的约束。这意味着，仅仅改善金融供给并不自动转化为技术采用的增加。相反，这强调了需要研究制度嵌入性和代理人特定代理性在采用结果中的作用。

农业合同与合同治理：制度重构由技术驱动。经典合同理论通过考察交易成本、风险分担和激励相容性，阐述了农业治理结构的选择——如固定租金、分成制、雇佣或垂直整合。Grossman和Hart（1986）进一步认为，资产专用性的增加需要更长期的合同或整合以缓解搭便车风险。这些框架有效澄清了在技术强度低、交易频率低的情境下的农业治理安排。

然而，精准农业和数字技术的出现彻底改变了农业生产过程中的信息架构和资产专用性。Cesilia等人（2025）发现，区块链智能合同显著降低了信任成本和支付延迟，从而增强了小农户进入高价值供应链的能力。这表明，技术正在成为合同执行的新基础设施，减少了对非正式关系治理的依赖。

相反，中国国内研究主要关注“公司+农户”模式下的合同困境，往往将违约归因于产权不清晰或信贷系统薄弱。这种研究忽视了技术变革在重塑合同本质中的作用。更关键的是，Wang等人（2024）强调农民参与合同农业的决定因素存在显著的异质性，指出“不确定性在影响因素”——这一局限性源于技术采用和合同决策的碎片化分析。

确实，Lin和Luo（2026）发现，农民的合同选择与其劳动质量有关。当农民偏好固定工资合同时，其劳动质量或技能水平较高；而分享合同更可能吸引风险中性、注重生产运营的农民。这表明，合同偏好与农民劳动质量之间存在一定的相关性。当农民倾向于固定工资合同时，其劳动质量或技能水平较高；而当农民偏好分享合同时，其劳动质量较低，表现出较强的不确定性。

本文提出的理论框架表明，技术采用与合同结构的互动是农业制度演进的核心机制。通过实证分析和模型构建，本文揭示了信贷能力如何影响技术选择，从而重塑合同结构。在分析过程中，我们采用了定性比较分析（QCA）的逻辑，系统比较了三个具有代表性的案例，以识别“信贷能力—技术选择—合同结构”之间的因果链。尽管样本量有限，但通过控制地理和制度环境，明确变量操作，并结合多源数据进行三角验证，增强了因果推断的内部效度。这种研究设计不仅有助于理解农业现代化过程中的制度和技术共演关系，还为政策制定提供了理论依据。

本文通过实地调研和数学建模，揭示了技术选择如何影响合同结构。在分析过程中，我们考虑了技术采用对农业生产过程中的风险和要素谈判力量的重新配置。具体而言，技术采用减少了农业生产的不确定性，从而促进了合同的调整。同时，技术选择增强了产品标准化程度和合格率，降低了低质量产品的数量，从而降低了市场风险。因此，技术选择不仅影响了合同的结构，还通过改变要素的相对重要性，重塑了农业生产中的权力动态。

本文的研究设计采用比较案例研究方法，选择三家苹果种植企业作为研究对象，以探讨不同信贷能力水平下的技术采用与合同结构之间的关系。研究发现，信贷能力越强的企业，其技术采用越全面，合同结构也越倾向于风险分担和收益分享。相反，信贷受限的企业则倾向于采用部分劳动或节水技术，依赖高监督成本的工资合同，从而被困在低效率的均衡状态。这种模式不仅反映了技术对合同结构的深刻影响，还揭示了农业现代化过程中制度和技术的互动关系。

此外，本文通过数学建模和数值模拟，验证了技术选择对合同结构的传导机制。模型表明，技术采用不仅影响了企业的生产效率，还通过改变要素的相对重要性，影响了合同的类型和比例。具体而言，随着技术选择的深入，企业与农户之间的合同结构会逐步从固定工资向收益分享转变。这种转变不仅体现了技术对合同结构的重塑，还反映了农业现代化过程中制度与技术的协同演进。

在政策层面，本文强调了农村金融体系的重要性。激活土地使用权抵押、培育内生农村金融系统、鼓励与技术服务相关的合同创新，是将小农户纳入可持续农业价值链的关键步骤。此外，技术推广政策应结合区域差异，东部地区可优先采用资本密集型和自动化技术，而中西部地区则可能受益于平衡生产力提升与就业保护的劳动—资本混合技术。

综上所述，本文通过实地调研、数学建模和数值模拟，揭示了农业技术采用与合同结构之间的因果链。研究发现，信贷能力不仅影响了技术选择的深度和广度，还通过改变要素的相对重要性，重塑了合同结构。这种分析为理解发展中国家农业现代化过程中的制度和技术共演提供了新的理论和政策视角。