沙特阿拉伯医疗借贷的社会经济不平等性研究：基于全球金融包容性调查的证据

《Health Economics Review》：Determinants of medical borrowing and associated inequalities in the Kingdom of Saudi Arabia: evidence from the Global Findex survey

　　本研究针对沙特阿拉伯医疗费用借贷行为展开深入分析，基于2021年世界银行全球金融包容性调查数据，采用多变量逻辑回归和集中指数等方法，发现16.3%的受访者存在医疗借贷行为，且该现象在教育程度较低、低收入群体和公共部门雇员中更为集中。研究揭示了医疗融资领域的社会经济不平等问题，为沙特实现"2030愿景"下的全民健康覆盖目标提供了重要政策依据。

　　

在沙特阿拉伯这个以石油经济著称的君主制国家，宪法明确规定健康是公民的基本权利，公立医疗系统本应提供免费服务。然而，随着人口增长、老龄化加剧以及疾病谱系的变化，这个传统上依赖石油收入的医疗体系正面临前所未有的压力。更令人担忧的是，尽管政府承诺提供全民医疗保障，自付医疗费用（Out-of-Pocket, OOP）却在悄然上升，部分家庭不得不通过借贷来应对医疗支出，这可能将他们推向财务困境的深渊。

Mohammed Khaled Al-Hanawi在《Health Economics Review》上发表的研究，首次将目光投向沙特阿拉伯医疗借贷这一隐蔽却重要的议题。研究人员敏锐地意识到，当家庭不得不通过借贷来支付医疗费用时，这不仅反映了医疗系统的融资缺口，更可能加剧现有的社会经济不平等。特别是在沙特推进"2030愿景"医疗改革的关键时期，理解医疗借贷的模式和驱动因素显得尤为重要。

研究人员采用了严谨的实证分析方法，主要依托世界银行2021年全球金融包容性（Global Findex）调查的沙特阿拉伯数据样本（n=1019）。研究通过多变量逻辑回归模型探讨医疗借贷的社会经济决定因素，并运用集中曲线（Concentration Curve）和集中指数（Concentration Index）量化不平等程度，同时采用自助法（Bootstrap）和刀切法（Jackknife）进行敏感性分析以确保结果稳健。

研究结果

描述性统计结果

在1019名受访者中，16.3%报告在过去12个月内曾为医疗目的借款。样本平均年龄为30.06岁，男性占53.7%，教育程度分布均匀（中等教育及以下50.44%，高等教育49.56%），绝大多数（79.1%）处于劳动力市场中，政府雇员占25.81%。收入分布相对均衡，最富裕组别占28.9%。

单因素分析结果

教育水平与医疗借贷显著相关（p=0.006），中等教育及以下群体借贷率（19.5%）明显高于高等教育群体（13.1%）。政府雇员借贷率（22.8%）显著高于非政府雇员（14.0%）。收入水平虽未呈现统计显著性，但最贫困组别借贷率（19.7%）高于中间收入组别的趋势值得关注。

不平等性分析结果

基于教育的集中指数为-0.117（p<0.01），表明医疗借贷明显集中于低教育群体。收入相关的集中指数（-0.026）虽未达显著性，但男性群体中呈现显著的负向不平等（-0.166, p<0.01）。集中曲线直观显示教育基础上的不平等程度显著高于收入基础。

多因素回归结果

多变量逻辑回归显示，高等教育群体医疗借贷几率显著降低（OR=0.561, p<0.01），而政府雇员借贷几率几乎翻倍（OR=1.953, p<0.01）。收入与借贷呈负向关系，第四收入分位数组别借贷几率显著低于最贫困组（OR=0.562, p<0.10）。性别和年龄因素未呈现显著影响。

研究结论与意义

这项研究揭示了沙特阿拉伯医疗借贷领域存在的显著社会经济不平等。教育成为最显著的影响因素，低教育群体面临更高的医疗借贷风险，这可能与其健康素养、医疗服务获取能力以及应对健康冲击的资源有限相关。政府雇员的高借贷率则反映了公立医疗系统服务质量与员工期望之间的差距，促使他们转向需要自付的私立机构。

研究结果对沙特正在推进的"2030愿景"医疗改革具有重要政策含义。首先，需要加强针对弱势群体的金融风险保护机制，特别是低教育群体和低收入家庭。其次，提升公立医疗系统服务质量可能减少对私立服务的需求，从而降低自付费用和借贷需求。最后，建立国家健康保险中心（Center for National Health Insurance, CNHI）的风险池和交叉补贴机制，有助于实现更公平的医疗融资安排。

这项研究突破了传统灾难性医疗支出（Catastrophic Health Expenditure, CHE）研究的局限，将医疗借贷这一重要但常被忽视的财务应对策略纳入分析框架，为沙特实现全民健康覆盖（Universal Health Coverage, UHC）目标提供了实证依据。未来研究可进一步探索医疗借贷的具体金额、偿还负担以及长期社会经济后果，为制定更具针对性的政策干预提供支持。